Conviene assicurare un pacco? Il calcolo con 1 € al chilo

Per uno smartphone da 900 € ti chiedono 9 € di copertura. Il corriere, senza opzioni, in caso di perdita ti rimborserebbe 0,50 €. Detta così, la risposta sembra ovvia.

Per un libro usato da 15 €, invece, assicurare è quasi sempre soldi buttati. Tra questi due estremi c'è una zona grigia, e lì serve un conto, non un'impressione. Questo articolo fa quel conto con le regole italiane: quanto paga davvero il corriere, qual è il punto di pareggio, quando assicurare un pacco conviene e quando l'opzione del corriere basta e avanza.

In breve:

• Senza opzioni il corriere risponde fino a 1 € per chilogrammo (art. 1696 c.c.), salvo condizioni specifiche: 30 € più spese con Poste Delivery Standard, 80 € con BRT online da privato.
• Il punto di pareggio è semplice: dividi il costo della copertura per la parte di valore che il corriere non ti rimborserebbe. Sopra i 150 € questo rapporto è circa l'1 %.
• Conviene per oggetti leggeri e cari, per merce esclusa dai corrieri, per valori oltre i loro massimali e per l'usato.
• Non conviene per oggetti economici, per pacchi coperti dall'indennizzo base e, tra 260 € e 1.032,91 €, se spedisci con Poste Delivery Standard: lì l'opzione Poste a 2,58 € costa meno.

Quanto ti paga il corriere se non assicuri

Il punto di partenza è la legge. Per i trasporti nazionali su strada il risarcimento dovuto dal vettore non può superare 1 euro per chilogrammo di peso lordo della merce persa o danneggiata (art. 1696 del Codice civile). Nel trasporto multimodale, se non si sa dove è avvenuto il danno, il limite è 1 € per chilogrammo in Italia e 3 € all'estero. Su strada verso l'estero si applica la convenzione CMR: 8,33 DSP per chilogrammo.

Conta il peso, non il valore. Un orologio da 3.500 € in un pacco da 400 grammi vale, per il corriere, 0,40 €.

Alcuni operatori fanno meglio della legge con un indennizzo fisso:

• Poste Delivery Standard: 30 € più il costo della spedizione per perdita o danno;
• Poste Delivery Express: 50 €, con verbale in contraddittorio alla consegna;
• BRT, spedizione online da privato in Italia: 80 € forfettari.

Sono cifre utili per i piccoli oggetti. Per tutto il resto, la distanza dal valore reale è enorme.

Il punto di pareggio, spiegato con i numeri

Il ragionamento è questo. Se il pacco va perso, la parte che perdi è il valore dell'oggetto meno quello che ti paga il corriere: lo chiamiamo scoperto. La copertura costa una cifra fissa. Dividendo il costo per lo scoperto ottieni la probabilità di incidente oltre la quale assicurare conviene, in media.

Con Secursus il costo è l'1 % del valore dichiarato, a partire da 1,50 €. Applicato al limite di legge di 1 € per chilogrammo:

Come si legge l'ultima colonna? Per il libro, la copertura conviene solo se pensi che più di un pacco su dieci come quello vada perso o rotto. Non è realistico: lascia perdere. Per la felpa la soglia è quasi il 4 %. Ancora alta.

Dai 150 € in su la soglia si stabilizza intorno all'1 %. La domanda diventa: su cento pacchi come questo, più di uno finisce perso, rubato o rotto? Dipende dal corriere, dal percorso, dall'imballo, dal tipo di oggetto. Non esiste un numero valido per tutti, e diffida di chi te ne vende uno.

C'è però un secondo criterio, più importante della media: quanto ti fa male la perdita. Perdere 15 € è un fastidio. Perdere 1.200 € a fine mese, per un privato o per un piccolo negozio, è un problema vero. Nelle pratiche che gestiamo, chi assicura oggetti di valore non lo fa perché si aspetta un incidente, ma perché non può permettersi di assorbirlo.

Se l'indennizzo base del corriere è più alto (30 € più spese con Poste, 80 € con BRT online), lo scoperto si riduce e la soglia sale. Per un oggetto da 70 € spedito con BRT online da privato, lo scoperto è zero: assicurare non ha senso.

Quando conviene

• Oggetti leggeri e cari: orologi, gioielli, smartphone, obiettivi fotografici, carte collezionabili. Sono il caso estremo del limite calcolato sul peso. Per gli orologi abbiamo una guida dedicata su come assicurare un orologio in spedizione, e per le carte quella su come spedire carte Pokémon senza sorprese.
• Merce che il corriere non vuole: BRT non trasporta preziosi e quadri, GLS esclude oro, preziosi e gioielli, SDA esclude orologi preziosi e pietre preziose. Per FedEx, gioielli, orologi, opere d'arte e oggetti da collezione rientrano negli Oggetti Unici, con un tetto di 1.000 USD (circa 861 €) qualunque valore dichiari; UPS limita gioielli e orologi a circa 430 € per collo.
• Valori oltre i massimali delle opzioni: 1.032,91 € con Poste Delivery Standard, 1.500 € con GLS Store, 2.500 € con BRT online, 3.000 € con Poste Delivery Express e Posta Assicurata.
• Oggetti usati: FedEx rimborsa il minore tra costo di riparazione, valore deprezzato e costo di sostituzione. Secursus rimborsa l'usato al valore reale, senza deprezzamento.
• Vendite su piattaforme: le etichette Vinted, Subito ed eBay sono accettate su prova della transazione, dopo una verifica individuale prima della sottoscrizione. Se il pacco passa da un locker o da un punto di ritiro, serve l'accordo scritto di Secursus.

Per una guida passo passo su imballo, servizio e documenti, c'è quella su come spedire un pacco di valore.

Quando non conviene

Qui ti diciamo di non comprare la nostra copertura. Sul serio.

• Oggetti sotto i 30 € spediti con Poste Delivery Standard: l'indennizzo base, più il rimborso della spedizione, copre già il valore.
• Oggetti sotto gli 80 € spediti con BRT online da privato: stesso ragionamento.
• Oggetti tra circa 260 € e 1.032,91 € con Poste Delivery Standard: l'opzione assicurativa di Poste costa 2,58 €, meno del nostro 1 %. Se l'oggetto rientra nelle condizioni di Poste e hai la documentazione del valore, usa quella.
• Spedizioni FedEx in Italia di oggetti che non sono Oggetti Unici: il valore dichiarato costa lo 0,6 %, minimo 5 €. Sopra i 500 € è meno caro di noi.
• Pacchi pesanti di scarso valore: 15 kg di libri usati del valore di 20 € valgono, per il corriere, 15 €. Lo scoperto è di pochi euro.
• Oggetti che ricompri in un giorno allo stesso prezzo e la cui perdita non ti cambia nulla.

E ci sono oggetti che Secursus non copre: contanti, titoli, metalli preziosi puri come i lingotti, pellicce. Vetro, porcellana e schermi sono coperti, ma l'imballaggio va validato prima della spedizione.

Le opzioni dei corrieri italiani a confronto

Due osservazioni. La prima: per molti valori medi l'opzione del corriere costa meno. Non è un segreto e non ha senso nasconderlo; il dettaglio per Poste è nel confronto sull'assicurazione Poste Italiane, quello per FedEx nella pagina sull'assicurazione FedEx.

La seconda: il prezzo è solo una riga. Le altre sono massimale, esclusioni, franchigia, trattamento dell'usato e cosa succede quando il corriere declina la responsabilità. Secursus copre perdita, furto durante il trasporto e danni anche in quel caso (forza maggiore esclusa), con denuncia online entro 14 giorni dal ritiro e rimborso entro 3 giorni dalla validazione della pratica. È il servizio di Figural, intermediario assicurativo (broker) iscritto all'ORIAS in Francia dal 2018 (n. 18002684), con 40.000 clienti. Si sottoscrive con il numero di tracciamento, al più tardi entro la mezzanotte del giorno di spedizione; la copertura finisce alla consegna e richiede la firma del destinatario, fuori dalle reti di ritiro. Gli importi per fasce di valore sono nella pagina sul prezzo di una spedizione assicurata, con sconti per chi spedisce regolarmente.

Domande frequenti

Quanto costa assicurare un pacco da 100 €?

Con Secursus 1,50 €, perché l'1 % (1 €) è sotto il minimo. Se spedisci con Poste Delivery Standard, ricorda che senza opzioni ricevi già 30 € più le spese in caso di perdita: valuta se lo scoperto di circa 70 € giustifica la spesa.

Sotto quale valore non conviene assicurare?

Non c'è una cifra unica. Se il corriere ha un indennizzo base (30 € Poste Delivery Standard, 80 € BRT online), sotto quella cifra non conviene mai. Con il solo limite di 1 € per chilogrammo, sotto i 50 € la soglia di convenienza supera il 3 %: quasi sempre conviene rinunciare.

Il corriere mi rimborsa il prezzo pagato se ho la fattura?

No. Senza opzione il corriere applica il suo indennizzo o il limite di legge, a prescindere dalla fattura. La fattura serve per le opzioni a valore dichiarato e, se hai comprato da un negozio, per farti rimborsare dal venditore, che sopporta il rischio fino alla consegna.

Conviene assicurare un pacco spedito in un locker?

Dipende dal valore. Il risarcimento del locker è basso (InPost risponde fino a 25 € per evento) e le condizioni di Secursus escludono locker e punti di ritiro, salvo accordo scritto chiesto prima della spedizione. Per un oggetto che ti dispiacerebbe perdere, scegli un corriere che consegna contro firma.

Conviene assicurare un pacco venduto su Vinted?

Per un capo da 20 € no. Per una borsa o una console da qualche centinaio di euro sì, se la protezione della piattaforma non copre l'intero valore. L'etichetta Vinted è accettata su prova della transazione, dopo una verifica individuale prima della sottoscrizione.

Cosa succede se il pacco arriva danneggiato?

Riserva scritta alla consegna o rifiuto del pacco, foto prima di aprire, denuncia nei termini. Tutti i passaggi sono nella guida su cosa fare con un pacco danneggiato; per il pacco che non arriva, c'è quella sul pacco smarrito e il reclamo al corriere.

L'assicurazione copre il furto davanti alla porta?

No. La copertura Secursus finisce alla consegna, come quella delle opzioni dei corrieri. Il furto dopo la consegna si previene con la firma, la consegna in un punto di ritiro o l'indirizzo giusto.

Fonti

• Codice civile, art. 1696
• Poste Delivery Standard, servizi accessori
• Poste Delivery Express, servizi accessori
• Posta Assicurata
• BRT, condizioni spedizioni online
• GLS Store, termini e condizioni
• DHL Express, Guida servizi e tariffe 2026
• FedEx, servizi e supplementi Italia 2026

Questo articolo è stato scritto da Valentin Scemama, esperto di assicurazioni e logistica.